张桃花是一位普通的上班族，但他却经历了一场令人惊讶的“桃花运”。在一次偶然的机会中，他经黄牛介绍认识了房产中介沈天上。

  沈天上承诺，在他名下过户一套房产，房贷下来后，张桃花可以拿走贷款金额的60%，年收入只有三四万元的他，面对巨额的回报，欣然同意。

  徐人间，因，急于出售的一套199平方米的顶层复式房。因为该房屋地处偏僻，且面积较大，在挂牌后一直无人问津。后来，沈天上主动找上了她。

  徐人间说，当时沈天上称，他们公司要以员工的名义，把房产收下来。因为公司资金有限，不能把钱都用到首付款上，所以要她配合把房子的评估价做高。

  “做高房产的价格，银行能通过审批吗?银行是要做资产评定估计的。”徐人间当时提出了质疑，但是中介告诉她，她只需要配合签字就行了，其他的不用管。

  双方谈拢之后，张桃花再次被中介喊到上海，双方配合签订了房屋买卖合同，并办理了申请房屋贷款的相关手续。

  实际成交价只有253万元的房子，被评估为550万元，最终从银行贷出了357万元，除了徐人间应得的房款及缴纳的各类税费外，中介仍获利85万元。这些钱，最终被房产中介、贷款中介、黄牛等人瓜分，张桃花也拿到了1万元。

  “背债”早前主要存在于信用贷等领域，但最近几年开始入局房贷。被忽悠“躺赚百万”而来的“背债人”身后，有专门为“背债人”包装身份的操作方和匹配资产的中介公司，然后通过高评估的手段，购买房产套取贷款，再向银行申请装修贷、信用贷等套现。

  首先，“背债”业务本身就存在很大的风险。这种业务常常要借款人提供虚假的身份信息和资产证明，并且贷款金额往往远高于实际的需求。如果借款人无法按时偿还贷款，就会面临高额的违约金和利息，甚至有可能被银行起诉。此外，“背债”业务还涉及到个人隐私信息的泄露和滥用等问题，这也会给借款人带来潜在的风险。

  其次，在张桃花的经历中，他还面临着中介公司的欺诈和利用。中介公司承诺以员工的名义购买房产，但实际上却是将房产转让给了自己。这种行为不仅违反了法律规定，而且也损害了张桃花的权益。同时，中介公司还通过高评估的手段，让房屋的价值远超于了实际价值，从而骗取了银行的贷款。这种行为不仅违法，而且也严重侵犯了金融秩序和社会稳定。

  深圳钱诚数字普惠金融课题组负责人认为，“背债人”现象是一个复杂的社会问题，要求我们从多个角度做多元化的分析和研究。我们该加强法律制度和监督管理机制的建设和完善，保障每个人的合法权益和利益。同时，我们也应该积极倡导诚信、公正、透明的价值观，推动社会的和谐发展。